《穷人的银行家》是一本由穆罕默德•尤努斯著作，生活·读书·新知三联书店出版的平装图书，本书定价：30.00，页数：285，特精心从网络上整理的一些读者的读后感，希望对大家能有帮助。

　　《穷人的银行家》精选点评：

　　●活着终将死去，帮助他人是唯独的意义。

　　●值得再读一遍，好好思考现在扶贫思路的一本书

　　●深受启发。

　　●2019年夏天在秦岭山村里读完的一本书。尤努斯教授是真诚的，而中国国情恰恰是复杂的。

　　●很受启发

　　●思想是在践行中锻造的，而不是空想、夸谈。

　　●这是穆罕默德•尤努斯的自传，其中大部分篇幅用于记录一种适用于穷人（其中不少穷到堪能果腹，也目不识丁）的商业性银行是怎样一点一点被实践出来的。有两点值得强调，其一，这个银行体系不是被理论上论证可行而后尝试推广的，而是尤努斯凭着自身愿景一步步实践出来的；其二，这个银行体系最终能帮许多穷人过上更有尊严的生活，但却与其说是“帮”，不如说是“适用”，非慈善性是它的亮点。翻译也很棒，仍然可以感受到尤努斯大道至简的思维方式，还有对孟加拉人挡不住的乐观与信任

　　●对小贷感兴趣的可读一下。尤努斯将其视作是一种基本人权，强调其小贷的可获得性，无抵押性，盈利性。格莱珉银行建立的基础，是自雇。而其历史，则是尤努斯在孟加拉社会很能吃得开，不然这种和国家信誉和支撑相关的银行试验，从一开始估计就出现不了。对于中国，我只有一个疑问，目前中国农民的贷款需求，是什么样的，为了解决这种不完全是脱贫的贷款需求，需要什么杨的农村金融制度安排。

　　●如果没有智商的限制，这可以列为我的理想职业之一

　　●从无到有，理念、执行以及其间不断地争取与抗争，原来“聚集”，真的能撬动地球。

　　《穷人的银行家》读后感(一)：穷人的银行家精神

　　“如果你知道有一件事是对的，有益的，但全世界都在质疑和反对你，你会去做吗？”

　　我想，大部分正直的人都会去尝试，但唯有坚毅的人才能成功。尤尼斯教授就是这么一位正直而坚毅的人。当整个世界都在谈论经济繁荣时候，唯有像尤这类人去真正关心挣扎在生死边缘的穷人。他舍弃了安稳的教授一职，着手建立格莱珉银行，其中遇到的诸多困难，并不是200多页的书本就可以说完，很多政治的角力都不是一个经济学教授可以掌控的。他的成功，必须有幸运的成分，但没有对穷人真正的关怀和决心，尤走不到最后。

　　小时候，我们很多理想都与世界有关，但长大后，人人都变得自私，变得只敢去想自己的前途和薪酬。我也是，变得只会思考自己的未来。但是，读完这本书之后，我有一种感觉：“自私”的人，是对自己的生活有交代的人；但有用的人，是对这个社会，甚至这个世界有用的人。这个社会因为你的存在和影响，会更好，哪怕是一点点。日后，我只希望自己在“自私”之余，可以多点关心这个社会，力所能及的，一定做。

　　另外，分享书中的一句话：“慈善变成了摆脱我们的责任的一种方法。但是慈善并不是解决贫困问题的方法，只是首先通过采取远离穷人的行动而使贫困长存。慈善使我们得以继续过我们自己的生活，而不为穷人的生活担忧。慈善平息我们的良知。”慈善不是解药，只是麻醉剂。我更相信：“授人以鱼，不如授之以渔”。

　　最后，不得不说说这本书的缺点。书末尾，尤尼斯在对未来企业精神定性的时候，增加了很多以提高社会福利为目标的前提。我认为，大部分企业都是趋利的，迫使它们以社会福利为目标的假设都过分乐观，并不现实。

　　《穷人的银行家》读后感(二)：从0到1，1生万物

　　格莱珉银行从给穷人提供种子资金开始，这样深刻的改变着社会的结构、经济的构成，从银行体系变成渔业、纺织、保险、投资的全方位综合体，实在令人深深的感动和鼓舞。

　　穷人是巨大的利基市场。

　　最开始，他建立的是给这个市场提供种子资金，让他们各行其能的有效体系。

　　从格莱珉的利率来看——生产贷20%，住房贷8%，教育贷5%——我想这远远算不上一家慈善的银行。这些年来，小额贷市场在国内风起云涌，信贷的利率也远远低于格莱珉的标准。

　　他提供的最有价值的部分，我想一是其5人联贷的担保体系，二是深耕细作的深入到社会服务所无法接触到的那一部分人。而后者比前者的复制难度高太多，也更有价值。

　　从建立客户的整个信贷体系，慢慢的开始做其他：

　　-妇女获得了友谊与支持，开始走出家门；

　　-人们因为信贷这一纽带而开始向行政体系发声，发挥妇女选举的力-量；

　　-格莱珉为产业整合提供支持，帮忙自食其力者发现新的谋生手段（渔业与纺织厂）；

　　-鼓励借贷者储蓄，从而格莱珉有了投资运作的资金，最终得以自立；

　　-鼓励借贷者为自己购买无法还贷的保险，为突然死亡的借贷者家人提供帮助资金；

　　-建立借贷者的退休金管理体系；

　　格莱珉就像穷人的政府，方方面面的在为穷人提供当前所有他们曾无法接触到的社会服务体系。

　　这个巨大的利基市场，无论如何都看起来商机无限，生机无限，国内为什么没有企业做？

　　因为做成熟的，不需要消费者教育的市场，总是容易太多。

　　尤努斯体系最为困难的部分，应该是从0到1的时候：他去妇女家中做工作，让她们从恐惧到接纳，从接纳到尝试。

　　抓住的，便是穷人那一定要生存下去的愿望。

　　想来这里有太多的基层工作要做：包括建立妇女自立的信念，让她们开始自雇的生涯，而5人团体成为真正的信任和支持体系，而不是一个“垒大户”的诈骗团伙(如茅于轼先生早年做乡村小额信贷尝试时出现的情况那样）。信贷员要跟她们生活在一起，建立起生活的规则与信念的准则，按规则行事而非陷入持续的悲观与恐惧里，也非陷入低自控能力的挥霍的怪圈里。并将诈骗跑路扼杀在“刷脸”的初期。

　　一旦这样的体系建立，资金仅仅是一小撮火星。

　　这火星该燃起多么猛烈的大火，才能支撑格莱珉20%的生产资金贷款利息。

　　。。。啊，我觉得格莱珉利率跟国内的影子银行民间商业贷利率并无差别

　　。。。再想想国内的小额贷体系，真是觉得太发达了

　　。。。可是，中国最穷的那部分人是谁？他们是否被纳入成为社会金融服务体系的一员？

　　《穷人的银行家》读后感(三)：读后感

　　《穷人的银行家》是穆罕默德.尤努斯的个人传记。他是经济学博士、教授，当孟加拉陷入饥馑之中，面对饥饿的人们在人行道上、在门廊里饿死的时候，尤努斯觉得经济理论对周遭生活没有任何反映，他感到害怕，他需要从课本中逃离去发现穷人生存的那种实实在在的经济学。在贫穷的国度、极度保守的思想、不平等社会中开始他的探索之路。 最开始，尤努斯是因为无法忍受看到赤贫村妇为了生存受到中间人的盘剥，自己掏出27美元，分别借给42个赤贫村妇，这一点点钱就能帮她们摆脱“契约奴籍”；由此开始，尤努斯开始试验、创立“小额贷款”模式。他坚信，借贷是人权，是穷人也应该拥有的权利，而为穷人提供小额信贷，是消除世界性贫穷的最有力的武器。经过不懈努力于斗争，成立了“格莱珉”银行，借贷给无抵押担保的穷人，同时，能够赢利，可持续发展。 格莱珉银行体系在全世界有很迅速的发展，也有很大的争执，它总有其可借鉴的地方，我的感想如下: 一、贷款的发放与收回机制：必须五人成组，且全部参与培训并通过考试，才能对两人发放贷款，六周内守信约定还款，再发放两人贷款，组长最后。这和我行的集团授信模式有点像，依靠集团的成员相互制约，提高信用度；一个成员信用影响一个小组，这种捆绑模式更加加固信用还款。另外，通过考试可以将浑水摸鱼之人淘汰掉，将正确对待且有需要的合适的人留下来，这也是提高信用度及还款率的一种方式。 二、发展的方向与节奏：“格莱珉”银行是具有性别偏向的，主要的贷款客户群是赤贫妇女，在当时女性不被待见，社会地位低下环境里，当得到来自银行的信任，她们当然会尽可能的去回报这所给她带来重生的银行；并且当钱通过一个女人进入一个家庭时，会给这个整体带来更多的好处；“格莱珉”的发展也是控制有度的，在建立新的分行时，适时放慢脚步，自我审慎，没有盲目一味追求扩大，坚持本心。它的目的是建立一个行之有效的体系，而不是仓促实行一种令其借贷者失望的服务。 三、贷款发放的方式：“格莱珉”从最初就采取与传统的扶贫方式背到而驰的做法，它优先考虑发放现金贷款，而从不考虑首先提供技能培训，这是它的独特之处。面对赤贫人员，现金比技能更能解决问题，贷款能使他们立刻实践他们已经掌握的技能，这是实用性。 四、员工的构成：让“格莱珉”员工能够在贫困、暴虐的环境下努力工作的原因就在于银行为员工提供了为之奋斗的明确目标。充分的了解穷人的生活，才能更好的为他们服务，选择高度专业优秀的人才，将他们塑造成精英团队。 读完这本书后，我对银行发展与运作有了一个清晰认识。小额信贷的良好发展需要明确对象，有效的机制以及一群为之努力奋斗有着坚定信念的工作人员。

　　《穷人的银行家》读后感(四)：贫困与金融——读尤努斯自传《穷人的银行家》

　　贫困与金融

　　——读尤努斯自传《穷人的银行家》

　　（一）

　　发现这本书，是一次在网上搜索扶贫相关资料和书籍，在当当网上输入“贫困”字样，出来的第一本是习大大的《摆脱贫困》。习这本书没读过，但据说是他在福建当政期间对贫困的一些思考。由此想到一个政治家的远大抱负多与早年经历有关，如今“脱贫攻坚”这个热词早在习总的理论事业中埋下伏笔。正好某些观念也契合到习大大的扶贫理论。

　　回到《穷人的银行家》这本书，作者是孟加拉国的经济学家穆罕默德·尤努斯，他在美国获得博士学位，后回国任教，创立了格莱珉银行，专注于穷人的小额贷款，在2006年荣获了诺贝尔和平奖。

　　这里需要介绍一下格莱珉银行。它瞄准的是最贫困的农户，并以贫困家庭中的妇女作为主要目标客户；提供小额短期贷款，按周期还款，整贷零还，这是模式的关键；无须抵押和担保人，以五人小组联保代替担保，相互监督，形成内部约束机制；按照一定比例的贷款额收取小组基金和强制储蓄作为风险基金；执行小组会议和中心会议制度，检查项目落实和资金使用情况，办理放、还、存款手续，同时还交流致富信息，传播科技知识，提高贷款人的经营和发展能力。

　　据说农行（农信社？）在农村的小额贷款就是借鉴格莱珉银行的模式。我们邻村还听闻发生几户联名担保中有一户逃债情况，农村毕竟还是熟人社会，抛家弃子逃债的情况还是少有发生，这事在几个村里传开了。

　　（二）

　　读这本书，我一直带着两个问题：一是如何认识贫困？二是银行的本质是什么？这也是本书直接和间接传递的两个主题。

　　（三）

　　贫困作为一个社会现象，对于社会观察我们必须采用一种平视视角，在书中称为“蚯蚓”的视角（the worm’s eye view），我也发现在别的研究中被称为“蚁视”（the ant’s view）,实质就是要求观察者贴近被观察对象，而非“上帝视角”的俯视。对于时下提的精准扶贫，其也符合这一方法。只有贴近贫穷去研究，我们才能更深切地理解它。

　　对于选择研究贫困问题的动机，作者有一段论述：出色的经济理论家是不屑于花时间探讨贫穷与饥饿的问题的。他们认为，当经济总体繁荣时，这些问题就会迎刃而解了。这些经济学家将他们的才能都用在详解发展与繁荣的进程上，而很少反映贫穷与饥饿的根源与发展，结果是，贫穷继续着。

　　要消除贫困，首先要对于贫困进行区分，设定贫困的标准。在世界发展的过程中，如果某个规划将穷人与非穷人混在一起，除非一开始就设立一些保护性措施，否则非穷人总会把穷人赶走，不那么穷的人会把更穷一些的人赶走。那么，非穷人就会攫走所有那些以扶贫为名义所做努力中的实际利益。在这一点上，“精准扶贫”的目的就是对贫困人口进行区分，这才是消除贫困的前提。

　　（四）

　　银行放贷最关心的是贷款能否收回，在贫困地区没有抵押担保的情形下信用结构无法搭建，那就意味着放贷全无可能。而尤努斯发现，其实在孟加拉国没有抵押担保的借款人比有抵押担保的借款人还款情况还好。因为穷人深知，这一贷款是他们摆脱贫困的唯一机会，如果他们不按时偿付贷款的话，他们将失去唯一的机会，重陷贫困的旧辙。

　　给穷人贷款，极小的金额或许就可以改变他一生的命运。在一定程度上，将大量资金放贷给大项目大企业，从边际效益分析，其发挥的社会效果并不比贷给穷人好。银行的本质是什么？以资本为基础的逐利机构？连接资金需求双方以赚取利差的组织体？从尤努斯这本传记里，他的思考首先是从资金需求者出发，且选择了穷人的立场，把融资视为每一个社会个人的基本权利，不论贫贱贵富。而他的事业也实践了这一理念，将格莱珉银行作为帮助穷人融资的机构，这一理念和操作模式也在许多发展中国家得到推广。

　　就如同阿玛蒂亚·森所提倡的，应该赋予穷人自由选择的权利。穷人本身能够创造一个没有贫困的世界，我们必须去做的只是解开我们加在他们身上的枷锁。

　　尤努斯有一个理想，希望贫困不属于文明化的人类社会，它适于待在博物馆里。在书的最后，他写到：文明已经创立了一个没有奴隶制的世界，一个没有天花的世界，一个没有种族隔离的世界。创立一个没有贫困的世界会比所有这些成就更伟大，同时，我们还在巩固这些成就，这会是一个我们大家都能为生活其中感到自豪的世界。

　　2019年7月18日

　　《穷人的银行家》读后感(五)：读《穷人银行家》有感

　　《穷人银行家》一书，是孟加拉著名的诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯的自传，吴士宏译。尤努斯写作这本书大概是在2002年，03年译中文版。在自传中，尤努斯说明他与格莱珉银行的前前后后，是怎样由27美元借给42位赤贫村妇的私人举动，到三百万多万个借贷者、年贷款5亿美元的格莱珉银行。接下来，我向大家介绍格莱珉的发展历程，以及它的一些特色，之所以能够坚持下来的原因，和带给我们的思考是什么。

　　格莱珉的起因很简单，作者尤努斯是吉大港大学经济系主任，当面对孟加拉大饥荒时，发现自己向学生教授那些高雅的学院派经济理论对于解决社会问题相当无力，于是积极寻找真正的解决思路。在吉大港大学相邻的乔布拉村，尤努斯决心做一个深入贫困的蚯蚓，而非高高在上的上帝。他发现了一个现象‘村子的赤贫村妇，被中间人剥削，是因为缺少本钱。中间人提供原材料和收货，只给村妇极少的加工费。’尤努斯用27美元，借给42名赤贫村妇，让她们有钱自己去买竹子等原材料，然后直接把做好的竹凳放到市场去卖，换取更大的利润。正因为这样一个很简单的缘由，格莱珉诞生了。

　　格莱珉在最初，就确定了这样的一些套路。.给穷人贷款，不需要担保，最穷的人也没有任何东西可以担保，可以这么说，在一开始是尤努斯为这些‘乞丐’担保人从银行贷款；可以分期还款，正如分期付款一样，一个很大的数目，分为很多很小的部分时，人们心里普遍容易接受些；支持自发组建的五人小组，相互监督还款、生产，他们不仅可以相互传授经验，同时他们抗击风险的能力也提升了。由于是自发组建，这样的小组也有了自我复制能力，借款人成为格莱珉最好的宣传者；鼓励存款，把每笔贷款5%存到小组基金里头去，在格莱珉后来的改组中，又把这个小组基金改为个人基金。这也反映了经济学一个原则——存蓄是增加财富最靠谱的方式。

　　格莱珉有一个有趣的现象，借贷人绝大多数是女人，贷款人380万，96%是妇女。原因是在格莱珉实践的过程中，发现了这样一个有趣的结论。借贷给女人，比借贷给男人，能够给家庭造成变化。妇女更为顾家，更容易把所得的收入用于食物的采购，对房屋的装修，医药和对孩子的教育上。而要实现这一愿景很不容易，孟加拉是一个伊斯兰国家，妇女的地位低下，某些农村妇女可能都从来没有结果丈夫、儿子、父亲、兄弟以外的男人。这对于尤努斯跟贷款人沟通造成了很大的麻烦，在一开始尤努斯是站在院子里，屋内隔了一层竹帘，由尤努斯的女学生来回传话，结果有一次借款人太多，把竹帘压塌了，尤努斯才第一次和他的借款人见面。从这个小事来看，格莱珉的推广有多难，即便是在这样艰难的环境中依旧推广开来，可见只要条件满足，任何人都可以改变自己的命运。

　　格莱珉银行反对给员工培训来使他们摆脱贫困是一件值得一提的事，国际上贫困援助有很大的一个比例是优先考虑为穷人提供各样的技能培训，这一个措施的效果是值得讨论。尤努斯认为穷人有他们独有的一套生存智慧，只要当他们拥有基本的条件、原始的资本时，她们就可以创造财富。给穷人更大的自由权，尊重和信任，鼓励自创，这又成为格莱珉一个鲜明的特色。

　　至1976年格莱珉银行项目诞生，到1983年 正式成为一个银行，这是一个里程碑式的跨越。新成立的银行，有94%的股权是格莱珉的贷款者，6%的股权是政府。 2003年，格莱珉有超低的贷款利率，创收贷款是20%，住房贷款是8%，学生贷款5%，艰难成员贷款无息。高存款率，最低为8.5%，最高为12%。真正吸纳乞丐成员，对于老人、残疾人、智障者，并且不限制他乞讨，鼓励他们做一些创收的小生意。提供可观的退休金，任何服务满10年都可以得到。为穷人提供住房项目，为格莱珉贷款者子弟提供奖学金。

　　为什么格莱珉有条件能够做出这些有些不可思议的承诺，这需要简单介绍下格莱珉的不同凡响。格莱珉现有1277个分行，遍布46620个村庄，员工总数为12546人。贷款偿付数额超过40.46美元，100%由银行内部资源提供，将自有资金与存款储蓄两项相加，则达到代偿贷款的130%。1995年，格莱珉决定不在接受任何捐助资金，意味着格莱珉完全可以盈利，实际上也确实如此，除了1983、1991、与1992三个特大灾难年之外，其它年份均是赢利。

　　格莱珉不仅仅是银行这么简单，他已经渐渐变成了一个集团，对电信通讯、教育、公路、网络、纺织、信托、食品多方面都有投资，格莱珉不仅仅成为孟加拉的名片，也不亚于任何一个伟大的公司。这里还要强调一点，94%的股权是贷款者，把格莱珉发展的红利分给这些贷款者，这应该是格莱珉最伟大的地方。

　　而格莱珉给这些妇女贷款人带来可不仅仅是能从温饱线中走出来，脱离贫困，更大的改变可能是格莱珉使他们拥有了改变自己命运的条件。经过格莱珉系统的训练，她们更能够了解政治的选举是件什么事，可以这样说，格莱珉小组的农村活动就是一种不带政治目的的民主活动。这些妇女不仅积极参加选举，甚至有很大一部分成为议员，为地方政治做自己的贡献。

　　如果仅仅是说格莱珉取得这样的成就和他有广泛的投资就获得赞誉，还是有点不够。作为一个运行良好的集团，他在管理上的也有体现了许多让人拍案的智慧。计算机化的信息管理系统与会计系统，技术的应用永远是降低公司运营成本的不二法门。而绩效‘奖星’，格莱珉银行有一个很大的特点，各分行之间的贷款收款模式并不是一样的，而是根据不同的地区，因地制宜。一方面用积极使用新技术降低企业运行成本，一方面保持各分行的灵活性，使之快速增长的更大可能性。

　　格莱珉给我们带来的启示有很多，比如小额贷款应该成为人权的一种，愿意改变自己命运的人有权利从社会获得改变命运的资本。格莱珉几乎改变了银行的运行法则，对一笔贷款，考虑不再是资本的风险和回报率，而是这笔贷款该如何改变贷款人的命运，如何帮助贷款人创造价值。而对于格莱珉本身，他创造一系列卓有成效减少银行坏账率的机制，保证了它本身的运作。

　　在文章的末尾，我们不禁生出这些疑问。为什么格莱珉在中国的实验不成功，相对孟加拉，中国的各项条件包括法律、社会稳定性应该要好很多；本书写于2002年，在这最新的14年里，格莱珉有什么新的改变，移动通话的普及，互联网带来更深刻的全球化，智能手机时代的到来。这些外界环境的迅速改变，可能会使得企业更快的发展或是遭遇更大的挑战。