《不上班也有钱》这本书主要讲的是作者如何做到三十几岁财务自由提前退休周游世界的故事，其中一些投资理念和实操方法也许值得参考和借鉴，在此做个小笔记。

一些投资概念

财务自由就是有一天你的被动收入可以支付你的支出。被动收入就是不需要工作就有钱。推算退休金的4%法则：美国麻省理工学院学者威廉·班根通过分析长达75年的股市及退休案例，1994年提出4%法则，认为只要退休第一年从退休本金中提取不超过4.2%的金额花费，之后每年根据通货膨胀率微调，退休金到死都花不完。另一个相似的理论来自美国三一大学3位教授提出的退休金“安全提款率”，他们根据美国过去200年的世纪历史资料计算后也认为，假设每年用退休金的4%支付退休所需，再根据通货膨胀率调整每年提款数额，如果本金可以支撑30年，那这份退休投资组合，有极大可能可以维持到永久。简单来说，预计退休后每年的花费乘以25倍（除以4%），就是我们需要准备的退休金。计算资产翻倍的72法则：投资100万元，要多久时间可以变成200万元呢？用72除以年化报酬率，得到的数字就是资产翻倍的时间。假设年化报酬率7%，在不断复利之下，10年后这笔钱就会变成2倍。以年化报酬率7%来算，我们在二十几岁存下的每一块钱，透过复利，到了30岁能增值2倍，到了50岁可以增加到4倍，所以越早开始存款，收获越大。

一些投资理念

大量成功实现提早退休的例子表明，除了少数人是创业成功暴富之外，大部分提早退休的人几乎都是靠节约、存钱和长期稳定投资。投资的重点不是一般大众追求的高报酬，也不在于短期能赚大钱，，而是想在股市及债券市场上长期获得稳定收益。长期持有并持续买进，降低平均持有成本，避免追涨杀跌。选择手续费、管理费等费用最低的投资方式。每季发放的股利是主要被动收入来源（股价变动不影响持股数量，股利照领）股灾时是入场的好时机。

一些实操方法和步骤

通过记账记录详细收支花费表，对自己的每月花销做到心中有数通过4%法则推算财务自由所需的资金每月存下至少50%的收入减少收支花费表中前3大支出开销认清想要和需求，避免冲动消费长期稳健的投资设法增加收入找一个金钱观价值观相近的另一半

花钱总是特别容易，存钱总是特别困难，作者一再强调“节约和积累存款是我们能提早退休的最大原因”，关于减少开支精打细算过生活，有几个方法还是挺让人耳目一新的：

通过给想买的东西贴上生命标签来遏制冲动消费：先把生命量化，用薪资换算出每小时的时薪、每日的价值（税后年薪/1年工作天数250天/24小时），再把看到的商品换成生命标签（价格/时薪，高价商品则除以月薪），比如1杯星巴克咖啡=1小时的生命、1件流行的衣服=2天的生命。在网上挑二手家具时挑比较贵的知名品牌，以后卖掉还可以用原来买到的价钱卖出，等于这几年都是免费租用这些家具。退休旅游初期先去物价便宜的东南亚、北美洲旅游，等以后积累的存款更多利息更多的时候再去欧洲是更合适的安排。出门旅行前，先通过Nomadlist.com等网站查询当地物价，精打细算去旅行。

光节流还不行，还得开源，想方设法给自己增加收入。作者是文科专业毕业，毕业后第一份工作是在补习班当英文老师，工作时长短，月薪也有3万台币(折合人民币约7000元)。考虑到这份工作一直做下去可能不会有太大的发展，于是作者盘算着趁年轻去尝试其他工作，最终通过脚踏实地的努力一步步往梦想的方向前进，进入了梦寐以求的知名外商公司，财务自由前的最后一份工作，年薪是大学毕业后第一份工作的3~4倍。理财需要规划，打工人的人生同样需要规划，自己未来的事业发展，想要到达哪个高度，就要按部就班地打好基础，一步步往梦想的方向前进。

另外开发被动收入渠道也是增加收入的好方法，其中作者提到以下3种渠道：

通过房产等固定资产赚租金，当包租公/包租婆；投资指数型基金ETF赚取股息；经营个人网站，通过内容和流量赚取广告佣金收益。

其他财务自由提前退休的案例

海外退休的新选择：很多欧美人士到物价比较低的国家退休，不少人因此能够早10年退休。泰国清迈就是很多欧美人士的选择，这里具有适合退休所需要的3大优点：先进的医疗、方便的生活机能、负担得起的生活品质，泰国的退休签证，年满50岁就可以申请。边远程工作边周游世界的软件工程师