公积金岗位职责风险点分中心把廉政风险防控工作摆上重要位置，作为一项事关全局的大事来抓。为加强对廉政风险防控工作的领导，分中心成立了由主任任组长，...
公积金岗位职责风险点
住房公积金风险成因及对策分析
关于住房公积金风险成因及对策分析
摘要 ：本文在阐述我国住房公积金的主要风险类型及其成因的基础上，在建立有效监督系统、发展住宅储蓄信贷与融资机制、提高公积金运行质量、加强个人住房贷款信用风险管理等方面对防范住房公积金风险进行了思索。
关键词 ：公积金 风险 对策
国家历来十分重视住房公积金的安全问题。从住房公积金制度建立初期，就把加强住房公积金管理、防范资金风险，作为住房公积金制度建设的重中之重。但住房公积金作为一种“强制储蓄、低存低贷封闭运作”的政策性住房储金，在实际运作过程中，其风险总是无处不在。
一、住房公积金存在的主要风险及其成因 1.住房公积金管理中心的责任风险现行的住房公积金管理，实行的是“管理委员会决策、管理中心运作、银行专户存储、财政监督”原则。《住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款风险，由住房公积金管理中心承担，央行的《贷款通则》也明确表明，银行作为受托人只收取手续费，不承担住房公积金贷款风险。但作为住房公积金主要经营载体的管理中心，是一个直属于市级政府的独立的事业单位，其管理费用由本级财政从该中心上交的住房公积金增值收益中按标准拨付。
2.住房公积金低存低贷的政策风险目前，住房公积金实行的低存低贷利率政策。低存是指住房公积金的存款利率低于市场存款利率水平;低贷是指住房公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率水平，其风险表现在利率长期偏离市场利率将会引起不良的后果。对于职工来说，若是不购房，这样一笔资金就会长期的、低息的存放在银行里，不能使用。住房公积金筹集虽一直在不断地增加，但从住房公积金的使用来看，住房公积金的存量大，真正享受贷款的只能是少数人。住房个人贷款使用人获得的住房公积金贷款利率和市场利率之差所带来的收益只能是未使用人的利差损失。因此，利益从未使用人流向使用人，使得住房公积金在参加者中间产生了利益转移的再分配，这与住房公积金互助性的特点相违背。
3.个人住房公积金贷款的信用风险《住房公积金管理条例》规定，住房公积金贷款风险，由住房公积金管理中心承担。个人住房公积金贷款风险主要包括信用风险、违约风险、抵押风险等，其中信用风险是最主要的风险。信用风险表现为借款人或保证人主观上不承担应尽义务以及客观上难以承担应尽义务。
二、住房公积金风险防范对策 1.加强管理，建立有效的监督系统必须在住房公积金立法的基础上，加强住房公积金管理，建立有效的监督系统。一是要建立起全国性住房公积金监管体系，按照《住房公积金管理条例》规定，各级政府具有对当地住房公积金管理的行政领导及住房公积金风险防范的责任。二是财政部门应当真正负起监督职责，对住房公积金的收益进行核实，统一上缴财政部门，由财政部门会同有关部门核定住房公积金管理中心的费用标准，由财政部门统一拨付、监督使用。三是提高社会监管的透明度，定时定期公布公积金的缴存情况，贷款情况，使用情况等，让广大的公积金缴存职工对自己的安居钱做到心中有数，并加强审计部门对住房公积金管理系统的外部审计，明确监督权限及频率，做到定期监督，随时化解公积金管理机构风险。
2.积极发展住宅储蓄信贷与融资机制借鉴以西欧国家为代表的住房合同储蓄模式，选择或创新一批适应经济发展状况的多层次的.不动产储蓄商品，以适应不同储户的需要，积极发展住房储蓄，吸收社会闲散资金。为了形成稳定的住房信贷资金来源，在住宅储蓄信贷融资运行机制上，可采取“高存高贷”和“高存低贷”相结合的模式。在对中低收入家庭购买经济适用房时，提供低利率和可承受的抵押贷款，在由政府采取财政贴息办法给与政府认定的有资格以抵押贷款形式购买经济实用房的中低收入家庭2—3个百分点的固定差额利率补贴。这种融资机制既保障了住房资金以市场法则运作，又促进了住房金融良性循环，符合市场效率原则，同时政府给与优惠利率补贴让中低收入家庭通过抵押贷款卖得起住房，符合公平、福利原则。
3.提高公积金运行质量为提高住房公积金运行质量，可采取以下措施：①整顿公积金管理中心，理顺公积金管理中心与银行间关系。可逐步将其发展成为住宅储蓄银行或住宅合作社，建立起缴交者与管理中心的资金信托关系。②通过相关的法律、法规使公积金的运作有法可依，通过管理制度的法制化和操作的规范化，实现住房公积金的安全性和专款专用的要求，来确保住房公积金不流失，所有人的权益不被损害。管理中心应定期向公众公布财务报表，建立完善监督体系，增加运作透明度。③住房公积金的结算、管理手段要进一步现代化，信息联网、个人查询以机电算化要全面实施。
4.加强个人住房贷款信用风险管理目前，我国消费者个人信用资料很不完备，专门的信用调查机构还尚未建立起来，而且没有一套科学的评估体系，个别单位的信用评估权威差，手续复杂，信用风险就相对显得较大。因此，公积金管理机构可采取以下措施防范风险：首先建立个人信用制度，为个人住房贷款评审提供详尽的资信依据。其次，建立个人住房贷款审核责任制度。在委托模式下，这一责任制度应包括受托银行的贷款评审与住房公积金管理中心审核两个环节。再次，建立个人住房贷款风险预警系统。这一系统包括借款人就业与家庭收入变动信息反馈、还本付息监控、贷款逾期级数等子系统，这是消除个人住房贷款风险的最后一道防火墙。
三、小结住房公积金制度作为我国城镇住房制度改革的重要内容之一，长期以来增加了住房的有效需求，为加快住房建设奠定了经济基础。在现有住房公积金制度体制下，我们必须建立起一整套行之有效的风险防范体系，扎实做好公积金贷款的风险管理工作，使住房公积金安全营运，广大缴交住房公积金职工切身利益得到体现。
;公积金基数比工资高有什么风险
住房公积金管理中心各部门职责
一说到住房公积金,想必大家都不会陌生吧。那么大家对中央住房公积金管理中心的部门职能又了多少呢?在那儿办事会不会很麻烦呢?以下是我为大家收集的住房公积金管理中心各部门职责，仅供参考，希望能够帮助到大家。
住房公积金管理中心各部门职责 篇1一、办公室
负责统筹协调全市住房公积金系统（以下简称全市系统）日常办公、维持正常运转及办公秩序；负责全市系统的公文运转及政务督办；负责全市系统的机要保密、印章管理工作；负责全市系统综合档案管理工作；负责涉及办公室职责范围的档案整理、装订及移交工作；负责涉及办公室职责的各类操作性业务合规性设计审查；负责市中心本部各类综合性文稿草拟，各类议案、建议、提案的组织办理工作；负责联系管委会及管委会办公室工作；负责信息报送、新闻宣传及媒体联络工作；负责党组、主任、行政等办公会议的组织工作；负责对外联络、接待和会务组织工作；负责客户服务中心、信息网站的建设、维护和信访咨询工作；负责全市系统业务办公用房购建和固定资产管理及安全管理工作；负责市中心本级的物业管理、职工食堂、车辆管理、日常办公用品管理等后勤管理服务工作；负责完成领导交办的其他工作。
二、人事教育处
负责全市系统党风廉政建设、纪检监察日常工作和市中心机关、办事处党务工作和思想宣传工作；负责分中心、办事处组织建设、班子建设；负责全市系统干部的选拔、培养、任免、考核等日常工作；负责全市系统机构编制的管理、工作人员调配、使用、培训、考核、奖惩工作；负责全市系统职工工资、职务职称晋升、社会保险及收入分配政策的贯彻执行工作；负责全市系统退休和离岗职工的管理；负责全市系统劳动保护、劳动安全及劳动纪律的管理；负责市中心本级计划生育、卫生、综合治理等工作；负责工、青、妇、团日常工作；负责派遣（返聘）人员的管理；负责涉及人事教育处职责的各类档案整理、装订和管理工作；参与拟订分中心、办事处、处室工作目标责任考核办法，协助计划部门对分中心、办事处、处室目标责任完成情况进行考核；协助审计稽核部门开展全市系统内部职能部门审计、稽核工作；负责涉及人事教育处职责业务操作的设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
三、综合计划处
负责组织编制全市系统公积金归集、使用计划，增值收益计划及中长期计划，定期报告计划执行情况，并监督实施；负责公积金、其他住房资金管理的量本利分析；负责资金使用的综合平衡计划;负责目标责任的制定和考核工作；负责部门统计数据、统计口径标准化建设工作；负责拟订公积金年度公告；负责公积金监管系统和单位各类业务报表数据的填报；负责全市公积金和其他住房资金业务统计分析和报表工作；负责全市其他住房资金财务报表的汇总工作；负责住房资金存贷款利率调整变动的管理；负责协调银行协议签定及履行工作；负责售房、集资建房、住房公共维修基金等资金的使用审查工作；负责指导区县（自治县）其他住房资金的日常管理工作；负责涉及综合计划处职责的各类档案整理、装订和移交工作；负责涉及综合计划处职责的业务操作的设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
四、财务管理处
负责全市系统贯彻执行公积金会计核算制度和财务管理办法；负责组织全市系统公积金会计核算工作、规范会计核算工作秩序；负责全市系统资金池的核算管理；负责全市系统国债（定期存款、拆借）等资金运作及财务管理；负责编制、报送全市系统费用预算计划、财务决算报告；负责编制、报送全市公积金会计报表；负责对全市系统财务状况及经营成果定期分析；负责市中心本级日常费用的报销工作；会同人事处负责全市系统工资、津贴、补助的发放工作；协助计划统计部门开展全市系统目标责任完成情况的检查、监督、考核和评价工作；负责市中心本级公积金和个人住房贷款的核算工作；负责市中心本级公积金财务票据的录入与会计核算；负责全市系统存款帐户设置的管理；负责市中心本级存款账户的对帐工作，负责与社会单位核对房改资金、内部各部门进行公积金划拨资金的对帐；负责市中心本级其他房改资金核算管理；负责涉及财务管理处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责涉及财务管理处职责的业务操作的设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
五、信息管理处
负责全市系统信息化管理制度的制定和实施；负责全市系统信息化的规划与建设；负责信息化建设中应用系统的可行性分析、研究、立项和实施工作；负责各类管理软件的维护、管理工作；负责信息系统中各类数据的备份、保密工作；负责计算机软件、硬件的配置和维护等工作；负责计算机操作人员的技术培训工作；负责全市系统信息化建设成果的论证、鉴定、上报评审工作；负责涉及信息管理处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责涉及信息管理处职责业务操作的设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
六、政策法规处
负责公积金制度发展、宏观政策及相关法律法规的研究；负责全市公积金政策法规的宣传、推动工作；负责全市系统公积金归集、提取政策的拟定、完善及管理工作；负责协助计划部门对全市系统公积金归集、使用目标计划的编制、分解、考核工作；负责行政诉讼和处理有关法律事务工作；负责全市系统外聘律师的管理；负责全市公积金缴存比例调整、跳缴审查及市中心本级公积金缓缴、销户等审查；负责南岸、九龙坡、大渡口、巴南、双桥5区公积金归集工作；负责涉及政策法规处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责涉及政策法规处职责的各类操作性业务设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
七、信贷管理处
负责全市系统公积金贷款发放及贷后管理业务规范、政策的研究、制定及实施工作；负责全市系统公积金贷款担保、保险、中介等合作机构的评选工作；负责全市系统公积金个人住房贷款的管理和计划编制、考核工作；负责个贷项目资金投放与贷款计划的平衡工作；负责贷款业务报表统计与分析工作；负责公积金个贷项目（含直客式）的申请受理、初审、启用工作；负责市中心本级个贷项目（含直客式）个人贷款申请受理、初审；负责对贷款合作机构的监督及资料交接的管理工作；负责公积金项目建设贷款的.初审、管理工作；负责市中心本级公积金贷款抵（质）押物的管理工作；负责市中心本级公积金逾期贷款、抵债资产的管理及处置；协助财务部门作好公积金逾期贷款、抵债资产的资金账与业务账的核对工作；协助贷款审核处做好回收贷款本息数据（银行业务数据）的导盘与资金数据（中心财务数据）、业务数据（中心业务数据）的核对；负责涉及信贷管理处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责涉及信贷管理处职责的各类操作性业务设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
八、贷款审核处
负责与贷款管理处进行个人贷款资料的交接工作;负责个人公积金贷款的审核工作；负责组织个人公积金贷款的报批工作；负责个人公积金贷款的发放工作；负责逾期三月以内的个人公积金贷款的催收工作；负责参与公积金个人贷款项目评审的工作；负责公积金项目贷款的复核工作；负责回收贷款本息数据（银行业务数据）的导盘与资金数据（中心财务数据）、业务数据（中心业务数据）的核对，协助财务部门做好公积金贷款的核算、清理、对帐工作；负责涉及贷款审核处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责涉及贷款审核处职责的各类操作性业务设计及合规性检查；负责完成领导交办的其他工作。
九、审计稽核处
负责全市系统的业务稽核和内部审计工作；负责全市系统内部牵制制度的建立、制定及执行；负责监督全市系统岗位设置及岗位职责的制定和执行；负责全市系统业务操作合规性的统一；负责涉及审计稽核处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责完成领导交办的其他工作。
十、办事处
（一）渝中办事处
负责辖区内公积金政策的日常宣传、培训和制度推行工作；负责公积金账户设立、变更、注销、转移的初审；负责汇缴、补缴等归集业务资料的复核清收；负责公积金跳缴和缓缴的初审；负责为社会单位及职工提供公积金查询、对账服务；负责公积金催缴和清欠管理；负责住房公积金提取审核工作；负责住房补贴账户设立、变更、注销、汇缴、补缴、转移、封存、启封和住房补贴催缴和清欠管理；负责为社会单位及职工提供住房补贴查询、对账服务；负责涉及渝中办事处职责的各类档案的整理、装订和移交工作；负责完成领导交办的其他工作。
（二）江北办事处
负责辖区内公积金政策的日常宣传、培训和制度推行工作；负责公积金账户设立、变更、注销、转移的初审；负责汇缴、补缴等归集业务资料的复核清收；负责公积金跳缴和缓缴的初审；负责为社会单位及职工提供公积金查询、对账服务；负责公积金催缴和清欠管理；负责住房公积金提取审核工作；负责涉及江北办事处职责的各类档案整理、装订和移交工作；负责完成领导交办的其他工作。
（三）沙坪坝办事处
负责辖区内公积金政策的日常宣传、培训和制度推行工作；负责公积金账户设立、变更、注销、转移的初审；负责汇缴、补缴等归集业务资料的复核清收；负责公积金跳缴和缓缴的初审；负责为社会单位及职工提供公积金查询、对账服务；负责公积金催缴和清欠管理；负责住房公积金提取审核工作；负责涉及沙坪坝办事处职责的各类档案整理、装订和移交工作；负责完成领导交办的其他工作。
（四）南岸办事处
负责辖区内公积金政策的日常宣传、培训和制度推行工作；负责公积金账户设立、变更、注销、转移的初审；负责汇缴、补缴等归集业务资料的复核清收；负责公积金跳缴和缓缴的初审；负责为社会单位及职工提供公积金查询、对账服务；负责公积金催缴和清欠管理；负责住房公积金提取审核工作；负责涉及南岸办事处职责的各类档案整理、装订和移交工作；负责完成领导交办的其他工作。
住房公积金管理中心各部门职责 篇2宣城市住房公积金管理中心是宣城市行政区域内住房公积金管理机构，是直属市人民政府不以赢利为目的的事业单位。
一、主要职责
（一）贯彻执行国家和省住房公积金管理的有关法律、法规和政策；
（二）编制、执行住房公积金的归集、使用计划；
（三）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况；
（四）负责住房公积金的核算；
（五）审批住房公积金提取、使用；
（六）负责住房公积金的保值和归还；
（七）负责落实管委会的决策和决定。
管理部是宣城市住房公积金管理中心的派出机构，依据中心法定代表人授权，负责所在县市行政区域内住房公积金归集、使用和管理工作。
住房公积金管理中心各部门职责 篇3铜仁市公积金管理中心是铜仁市住房公积金管理委员会领导下的负责全市住房公积金管理的正县级事业单位，由财政全额预算管理。依照《住房公积金管理条例》，行使全市住房公积金管理职责。
主要职责：
1、贯彻执行国务院《住房公积金管理条例》和相关政策法规，拟订全市住房公积金具体管理办法和措施，经铜仁市住房公积金管理委员会（以下简称管委会）审议通过后实施；
2、编制全市住房公积金的归集、使用计划，经管委会批准后组织执行；编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；
3、编制全市住房公积金年度预算及住房公积金增值收益分配方案，经管委会审议后组织执行；
4、负责职工住房公积金账户的设立，建立职工缴存住房公积金个人明细账，向职工发放缴存住房公积金的有效凭证；
5、经管委会授权，审批单位降低或提高住房公积金的缴存比例、缴存基数缓缴的申请；
6、负责审批住房公积金提取、转移和职工住房公积金贷款，委托商业银行办理职工住房公积金缴存、提取、贷款和计息等业务；
7、负责住房公积金的统一核算，负责住房公积金的保值和归还，防范住房公积金风险；
8、负责全市住房公积金管理中心工作的指导、监督、和考核.........
公积金的工作总结
公积金的工作总结
公积金的工作总结，工作总结是自己对自己的工作情况进行总结，利于发现自己的不足以及更好的完善自己，还可以让自己对自己的工作有一个新的认识，下面分享公积金的工作总结相关内容，一起来看看吧。
公积金的工作总结1
一年来，在管理部主任和科长的带领下，在全体同志的大力支持和帮助下，我严格要求自己，坚定政治信念，加强住房公积金政策法规学习，不断寻找差距，完善自我。在严格遵守单位规章制度的同时，不断创新工作方法，转变工作理念，认真履行岗位职责。截止至12月底，共完成办理抵押登记3000余件，现将一年来的工作总结如下：
(一)、加强思想政治、政策业务学习，不断提升综合素质。
作为一名共青团员，始终与团中央保持高度一致，积极主动参加中心团支部、小组各项政治学习，加强思想政治教育，积极响应深入开展创先争优活动号召，认真学习党的十七届六中全会精神，通过学习使自己的人生观、世界观、价值观得到了改造，自己的思想觉悟得到了进一步的提高。
(二)、加强业务知识学习，不断提高业务工作水平
俗话说的好："打铁还得自身硬"，如果自己都一知半解又怎么能令客户满意呢?去年由于我中心新系统的上线，公积金的缴存、支取、贷款业务流程等政策略有变化，我深知，作为管理部的窗口人员，平时需要经常性的回答他人的问题，所以必须具备较高的个人综合素质，否则就容易出问题，而只有不断强化自身的综合素质和业务技能，才能提高自己的整体工作水平与战斗力。
为及时了解这些政策变化，我积极向业务熟练的同事虚心求教，认真学习研究，通过不断学习与经验的积累，现在能够对来咨询的职工作出准确的解释，让每一个来咨询的.职工都能得到满意的答复。在公积金贷款工作中我认真负责，让每位符合条件的职工都能及时的贷款到公积金，对不符合贷款条件的职工作出耐心明确的解释，不让他们跑冤路、说怨言。
(三)、贴近群众需求，创新服务方式。群众的需求就是我工作努力的方向，
作为基层单位，我们是直接面对的是广大的群众，如何让让广大的群众满意很重要，所以就要我们多站在老百姓的角度去想问题，真心实意把服务群众当成自己的事去做。在工作中对一些职工因工作原因去办理贷款的抵押登记时间暂时无法前去，为此我尽量延长办理时间或另约时间，能方便的尽量方便他们。同时树立为人民服务的思想，把群众满意不满意、拥护不拥护、赞成不赞成作为工作的出发点和落脚点，努力为群众办实事、办好事。
(四)、团结奋进，营造良好的工作环境
"团结他人，与人为善"是我一直待人的准则。在工作中，能够团结同事，和睦相处，相互学习、相互促进;互相帮助，互相关心，共同创造和谐的氛围。同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为管理部的工作顺利完成同心同德，尽心尽力。
存在的不足
一年来我虽然做了一些工作，这是应该做的。取得了一些成绩，这不是我自己一个人的'功劳，是管理部全体同事们的。我个人还有很多不足之处，一是政治理论学习还要加强，要不断适应新形势的发展;二是业务知识还有等进一步提高，要经常学习、经常充电。
我知道我的工作做得不够好，这是我能力不足造成的，有道是"金无足赤，人无完人"我想不言而寓。还好我还年轻有时间慢慢学习。在此，我希望那些关爱我的领导和同事们，对我今后的工作给予帮助，不足之处，向我本人反映和批评，我虚心接受，只要是对的，我保证一定改正。
公积金的工作总结220年，住房公积金洞头分中心(下称“中心”)在县委、县政府和市中心的精心指导下，以党的届三中全会与科学发展观为指针，全面贯彻党的群众路线教育实践活动，以“谋发展，惠民生，破难题，树形象”为主线，强化措施、规范管理、优化服务，认真抓好住房公积金各项业务工作，确保本年度既定目标任务的顺利完成。
20年主要工作情况
公积金归集。全年预计归集住房公积金11650万元，同比增长19.47%，完成年度计划的111%，归集净增加3398万元，归集余额29304万元，比年初增长13.12%。
公积金提取。继续简化程序、加强服务，梳理符合按月内转还贷条件的在贷户，详细解释政策鼓励客户办理，有效提高贷款职工住房消费能力，按月提取内转还贷业务已办理508笔，占在贷总户数的38.63%。全年预计办理各类公积金提取9238人次，累计提取额8252万元，增长,19%，占全年归集额的70.83%。主要是还贷提取3018万元，占提取总额36.57%，购建房占提取49.13%。
公积金贷款。资金仍面临巨大压力，贷款政策继续向首次购房和改善性购房职工倾斜。XX县目前公积金贷款最高限额50万元、最低限额25万元。全年预计发放贷款户数226户，同比上升20.86 %;贷款额8355万元，完成年度计划167.1%，同比上升17.59%;贷款余额达33777万元，比年初增加5162万元，增长18.04%;存贷比例有效控制，存贷比例(含调剂资金8500万元)为89.35%。
增值收益。业务收入全年预计1635万元，同比增长16.85%，住房公积金业务支出为965万元，同比上升17.86%，全年预计实现增值收益670万元，同比增加15.52%，增值收益率达41%。
贷款风险控制。继续加强贷款规范化与逾期贷款管理，贷款风险得到很好控制，个贷资产质量良好，实现全年零逾期率。全年预计累计提取贷款准备金390万元，年末贷款风险准备金余额 2026万元，贷款风险准备金率6%，达到省规定标准。
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