读《就业、利息和货币通论》有感说来惭愧，作为金融学院保险专业一名成员，所学也算是经济学的分支，但 一年下来对经济学的理论学却是一知半解，实在是汗颜啊！每当和人讨论经济 问题，遇到外行尚可诌上几句，遇到内行根本就没插话份。理论知识的贫乏一 直都是我的一块心病。有人说： “如果不读凯恩斯的著作，就没有资格谈论经济 学。，介于种种原因，当我在图书馆看到《就业、利息和货币通论》这本书时， ” 便毫不犹豫地借了过来，决心认真研读这夕阳的“武功秘籍” ，苦练内功 。 不过《通论》被公认是一本非常难懂的著作，因此，我还同步地阅读了高鸿 业教授为它注释的“译者导读” 。让我更快更有效地汲取其中的精华。 凯恩斯的《就业、利息和货币通论》 、亚当斯密的《国富论》与马歇尔的《经 济学原理》是西方经济学史上三部划时代的著作。 《国富论》为古典经济自由主 义奠定了基础， 《经济学原理》则是新古典经济学的代表，为经济自由主义作了 总结，而《就业、利息和货币通论》作为凯恩斯主义的经典之作，标志着凯恩 斯主义这一独立的理论体系的形成。它修正了传统西方就业理论的核心——萨 伊定理，同时凯恩斯试图推翻传统的有关就业理论赖以组成的劳动市场论，利 息论，货币论的三部分，并且提出了治理危机的对策。 凯恩斯在 1936 年完成了试图挽救资本主义制度的经曲著作——《就业、利 息和货币通论》 引发了巨大反响， ， 以至于凯恩斯被誉为 “经济学领域的哥白尼” 。 该书的重要性在西方更被认为是能和达尔文的《物种起源》和马克思的《资本 论》等同齐观，而他也被公认为世纪最重要的经济学家。作为经济学领域的学 术泰斗，社会活动家，金融市场上精明的投资人，凯恩斯被列宁称为“布尔仕 维主义的死敌” 。 在《通论》中， 他认为失业除了传统经济学认为的摩擦失业以及自愿失业外， 还有非自愿失业，主要缘于有效需求不足。有效需求包括投资需求和消费需求， 而有效需求不足则是它们共同作用的结果，后者又是因为消费倾向，对资本未 来收益预期，对货币流动偏好这三个心理因素的作用。书中凯恩斯主张政府要 想办法促进有效需求。失业的直接原因：当社会对企业生产的产品需求不断减 少时，资本家就不会再增加投资（需求）了，这时就业量就会减少，从而导致 工人失业。而失业的终极原因就是资产所有者的货币愿望过强。如果中央银行 的货币供应量减少，而资产所有者的货币愿望不变，资本家为了自身的最大利 润，就不会进行充分的投资；如果投资减少，有效需求就不能够充分实现，国 民收入和就业量也就会相应地呈现较低水平，这时便产生失业。因此，他提出 节俭有害论：在非充分就业存在情形下，消费的增加会引起储蓄同步增加，从 而引起资本积累的增加。反之，节俭则可能导致贫困。凯恩斯在非充分就业的 前提下，提出了对消费和节俭经济功能的全新认识。 资本主义社会很容易产生这样一个误区，一讲市场经济，便认为是纯粹的自 由经济，不须要政府的管理，而实际上任何体制下的经济，都不可能完全脱离 政府的宏观管理，都需要宏观计划的管理，只有将市场的自我调节作用与政府 的宏观调控作用相结合，才能使经济真正健康地发展起来。因此《通论》它在 当时的重要性是不可估量的： 第一，它所提出的建议和政策在一定的程度上 使西方发达资本主义国家避免了 1929 年经济危机所造成的灭顶之灾，并使它们 在二战后约为 20 年处于相对繁荣的状态。其次，它促成了布雷顿森林体系的建 立，对稳定战后西方国际经济秩序作出巨大贡献。此外，它还奠定了西方宏观 经济学的基础。第四，它为西方经济学的许多研究主题提供了学术源泉。 本书共分 6 篇 24 章。第一篇引论中，批评了李嘉图及其以后的资产阶级经 济学家如约翰、穆勒、马歇尔、庇古等人的两个“前提” ：1，工资等于劳动力 的边际产物；2，当就业量不变时，工资的效用正好等于该就业量的边际负效用， 这仅适用于一种特例，而不能适用于普遍情况。进而他分析了“有效需求原则” ： 总供给函数和总需求函数相交时的数值，就业量就是这个交点值。第二篇中， 他则主要阐明了预期、所得、储蓄、投资的定义，以及使用者成本等问题。第 三篇研究了消费者倾向，分析消费倾向的主客观因素、边际消费倾向与乘数的 关系。第四篇关于投资引诱，分析了资本边际效率、长期预期状态、偏好与利 率、资本性质以及利息与货币的特征。第五篇货币工资与物价，阐述了货币工 资的改变、就业函数与物价的问题。第六篇引用了几篇短论，分析了商业循环， 论述了重商主义、 禁止高利贷法、 加印货币以及消费不足论。 最后是结束语， 《通 论》所引起的社会哲学。而起中则是“有效需求理论”是本书最核心精彩的部 分，凯恩斯运用总量分析的方法，对总收入、总需求、总供给、投资、消费、 就业水平、物价水平等一系列总量相互关系进行研究的同时，独辟澳径地创造 了三个基本心理因素定理，精辟的分析出导致现实失业与萧条的原因，在此基 础上又提出了国家干预经济的主张。 凯恩斯认为：除非刺激需求，否则经济就不可能增长，不可能达到充分就业， 因此他建议政府要经常干预市场，特别当经济衰退时更要采取赤字预算和灵活 的财政政策。而他的消费函数和预期的不确定性为国家干预提供了强有力的理 论，经济政策应以财政政策为主。 正如凯恩斯自己所说的那样， 《通论》的基本内容其实是很简单的。它主要 说明：当资本主义市场经济由于存在着多余的生产能力和资源而引起经济危机 和大量失业时，国家应该如何使用财政政策和货币政策来进行有效的宏观调控， 以便真正有效地消除这些问题。不难发现， 《通论》它只是为了解决资本主义市 场经济的问题而撰写的；同时，凯恩斯本人的立场和思想的局限性，也使他提 出的解决问题的方案局限在这种市场经济所容许的范围以内。然而，尽管如此， 由于资本主义市场经济和我国的社会主义市场经济在市场经济这一点上具有共 同之处，所以《通论》的内容还是存在着可以为我国所借鉴之处的。具体说来， 至少有两点： 第一， 《通论》有力地证实：市场不是万能的。由于市场中各个利益主体的 经济行为不可能完全协调一致，所以经济萧条（乃至经济危机）和大量失业的 “市场失灵”的现象会时常存在。因此，国家有必要使用宏观调控的手段，将 市场调节与国家宏观调空有机结合起来。 第二， 《通论》也说明了作为宏观调控手段的货币政策和财政政策，应该通 过何种途径来消除这些“市场失灵”的现象。凯恩斯认为， “市场失灵”现象的 主要原因是投资不足，而投资不足所引发的收入下降又导致了消费的萎缩。货 币政策的推行便是通过利息率的降低来刺激投资的增长，进而拉动消费的增长。 当货币政策刺激投资增长的力度不足以完全消除“失灵”现象时，国家就必须 同时使用财政政策的手段，把资金直接投资于“公共工程”等，以便扩大内需， 从而达到消除“失灵”现象的目的。 由于体制转轨，产业结构失调，东南亚金融风暴等多种原因，我国的社会主 义市场经济目前也面临着一定程度的失业、产品积压，资源短缺等“市场失灵” 现象。就如何通过宏观经济政策来解决这些现象而言， 《通论》中的上述两点值 得我们加以参考、利用。 此外， 《通论》对股票市场的看法、对国际贸易难以顺利进行的说明、对数 理经济学的评价、以及对资本主义发展前途的展望等等也是值得我们注意的， 其中经典理论更是值得我们借鉴过来，加以充分利用，取其精华，去其糟粕。 读《就业、利息和货币通论》让我对经济产生了更浓厚的兴趣，学习起来更 轻松、更有激情；对生产、需求也有了最基本的了解；针对目前最基本的经济 问题也可提出解决方案的皮毛了。此刻，相信再与同学老师交流时不会再言之 无物了。 很庆幸来到南京财经大学， 这个拥有丰富资源的大学， 让我有此机会读到 《通 论》 ，受益匪浅。建议大家也去读读它吧，绝对让你终身受益，庆幸自己的明智 选择。

〔奥地利〕罗达·罗达《保险》全文|赏析|读后感

〔奥地利〕罗达·罗达

我刚在加拉齐买了那所别墅——那是五月份的事——奥林匹亚保险公司的代理人就接二连三地来找我，劝我投保。

我磨蹭了许久，终于无可奈何地让步了。因为毕竟要预防姑妈有不测，别墅挨雹打，家具遭火灾。后来，果真出了事，但奥林匹亚保险公司却对我的损失丝毫没有兑现之意。

我要对你们说的是——六月十三日，星期五，一道雷电向我们家打来，击死了姑妈，弄毁了一把雨伞，钢琴也燃烧起来。

我想：既然姑妈已死，我又不是音乐爱好者，钢琴要烧就让它烧好了。我匆匆翻阅了保险契约，翻到后面章程第十九条，不禁茅塞顿开： 我必须立即去申报损失。

然而我只有先弄清钢琴到底被烧坏到什么程度，才能去申报损失。——此刻火已自行熄灭，但钢琴右半边大约直到音阶中的升fa音之处已被烧焦了。

就在这一天，奥林匹亚保险分公司总经理吉楚先生一阵风似地来到我们家。他一进门劈头就问：

“喂，出什么事了?”

这一句粗声粗气的开场白就叫人感到事情不妙。

我领着他向钢琴走去，他对此一声不吭。接着我又默默无言地把躺在沙发上的姑妈尸体指给他看。

他端详了她一会，然后带着不以为然的神色道：“嗯，她已不是妙龄少女了。 ——还有别的什么东西吗?”

“有，”我回答，并将那睹之令人心酸的雨伞残骸指给他看。

“事情的整个过程，”总经理说，“很可疑，且不说是蹊跷。事情到底是怎样发生的?”

“啊，它来得十分迅速，大约在三点钟的时候。我们正在随便地坐着……”

“在这个打开的窗子旁边吗?”

“是的。”

“在——打——开——的——窗——子——旁，”总经理重复了一遍，边说边把这句话记在他的笔记本上。

“我们就这样坐着——姑妈坐在钢琴旁边——我坐在这儿的椅子上——外面雷雨不大。姑妈正舒徐娴雅地弹奏着《英雄交响曲》，其间她还扭过脸来问我：‘你真的喜欢吃鹅杂吗?’——那就是她最后的遗言。后来突然响起了一阵震耳欲聋的霹雳声——我眼前一片蓝光——当我再抬眼望时，钢琴已经烧着了。”

“那更蹊跷了，”总经理悻悻地说，摇了摇头，一双 *** 辣的眼睛直盯着我。“这件事要由法院调查。”

“先生!”我说。“干吗要由法院调查? 您是说我自己点火把姑妈烧死的吗?”

他没有回答，却径直向钢琴走过去，依次将琴键按了一遍。

“低键还可以。”他说。

我对此答道——自然有点怒火中烧了：“哼，您好象对音乐一窍不通啊。那些低音除了作伴奏之外就没有什么用场了。要是钢琴整个右半边坏了，哪里还会有聆听歌曲时那种叫人情不自禁地喝采叫好的欢乐呢?”

“我亲爱的罗达先生，我虽然既非乐队指挥，又非作曲家，但有一点我却十分清楚： 就是那把伞。您是从哪儿弄来的?正是这些日子在咖啡馆里经常听到雨伞被偷，您倒说那把伞是您自己的，那么就请把发票给我看看。此外，您姑妈是在那把伞下面弹琴的吧?——窗是开着的——我的先生，那当然把雷电引进来了。要是本公司每次都赔一把伞的钱——那么，保险公司会落到什么地步?——您估计您姑妈值多少?”

“保险契约上是一万金法郎。”

“哈哈哈! 这个老太太——一万法郎! 真叫我笑痛肚皮。她，您这位姑妈，可是一分钱也不挣，她只是您家里的赔钱货。您，倒是您该给我们一些钱，先生! 而这位太太——说来叫人难受： 以她那样高龄，还在一味追求 *** ，冒着雷雨弹奏不正经的流行小曲而不害臊①，而且就在那把打开的雨伞下面。不，不，我亲爱的，请您读一下敝公司章程第三十一条甲：‘本公司可提供与被损物品同等价值之物，以实物赔偿损失’。事有凑巧，不久前另一家发生一起火灾，剩下活着的一名妇女有待我们处置，年龄和死者相同——我们可以把她赔给您。再叫人把您的那架钢琴重新漆一漆，绷上几根弦，钱由我们出好啦——但您得给我立个字据，事情就此了结!至于为您到咖啡馆去偷雨伞，这可不是敝公司的职责——此事劳您驾自己去办理吧。”

这就是我同奥林匹亚保险公司打的一次交道。

(叶国泉 译)

选自《羊城晚报》1981年8月18日

【赏析】 您听说过保险公司赔偿“姑妈” 的事儿没有，这可不是赔一件什么东西给姑妈，而是实实在在地赔一个大活人。如果没有的话，那么请读一读这篇小说吧。一道雷电，击死了罗达先生的姑妈，毁掉了一把雨伞，也烧坏了钢琴，于是主人公便同保险公司打起了交道。

保险分公司的总经理吉楚先生到现场后，一反当初劝罗达先生投保时的那种殷切、热情和软磨硬泡的态度，而显出一种粗鲁和不耐烦的神气。按说，出了人命，该给予格外的重视，可吉楚先生只是以商人的眼光打量了姑妈一下，不以为然地轻薄了一句：“她已不是妙龄少女了”，便立刻调转了话题。在他的眼中，一切都是明码标价的商品： 姑妈、雨伞和钢琴。他所关心的只是这些商品的价格以及保险公司如何少为或不为这些受损商品支付赔偿金，至于人的生命、人的价值，他是不感兴趣的，特别是这种不能给他带来任何商业上的好处的生命。所以当他听说这个在他看来是个一分钱不挣的赔钱货居然价值一万金法郎之后。便吃吃地大笑起来。对于这样一件“商品”，他是不可能按照契约赔偿的，他引用了保险公司以物赔物的章程条款，赔给罗达先生另一个老妇人——一个在另一场灾祸中幸存而理应得到保险公司赔偿金的妇女。于是这种赔活人的离奇荒唐而又令人难以置信的事便发生了。从这件事，我们可以看出，吉楚先生是极其精明的，他把本来可能使保险公司掏一大笔钱的两件赔偿案往起一凑，便一个钱也不用花了。但是，精明固然精明，可其中却少了一样东西，那就是人性，每一个常人所具备的人类的同情、怜悯的感情，人类对自身的爱心。他仿佛是一架由生意经装配起来的机器人，一台由单一的金钱盈亏程序控制的计算机，也许只有这样，才能合理地解释，他在对两个妇女的处理中，居然会想出“以实物赔偿损失”的绝招。

这是一篇典型的讽刺小说，它通过一个近乎荒诞的故事，夸张地勾画了那种血液中浸满铜臭的人的嘴脸，尖刻地挖苦了西方社会中唯利是图、金钱至上的社会通病。作者有着敏锐的喜剧感觉和高超的喜剧技巧，他对小说的处理匠心独运，玲珑圆转，显得举重若轻，富于喜趣。他对笔下的人物，没有一般化的让他出乖露丑，在读者的哄笑声中被撵下台，也没有简单而直接地出面指责他的所作所为，而是让他登台表演，通过他自鸣得意的言行，自然而然地展现他的灵魂，让读者去完成对他的审判和鞭挞。为此，作者对小说进行了精心构思，一是把人物投入不想照价赔偿而又不得不照价赔偿的矛盾境地，让人物为摆脱这种困境而左冲右突，在行动中展现其性格特征。二是巧妙设计了三件道具： 钢琴、雨伞和姑妈，并以此作为检验人物灵魂的试金石。这三件道具，一件比一件更难驾驭，就常理而言，吉楚先生是无法解决这些矛盾的。然而吉楚先生几乎是绝处逢生，先是诬指雨伞为偷来之物，保险公司没有义务去为偷伞赔偿，接着又搬出以实物赔实物的章程，把人当作物品来处理，从而顺利地脱出了矛盾的境地。从表面上看，吉楚先生大获全胜，为保险公司省下一大笔钱，而实际上，他的丑恶灵魂在此过程中暴露无遗。

小说的语言轻快，跳宕，幽默、俏皮，充满喜剧意味，让读者充分体验到笑的审美 *** 。小说基本上由人物语言构成，它除了给全文笼罩上一层喜剧的氛围而外，又为人物形象的刻划增添了传神的一笔。那种貌似振振有辞的强词夺理和彬彬有礼的言辞后透出的油滑轻狂，活画出那种唯利是图的奸商嘴脸。

(庆华)

春节期间，看书陪伴孩子，远离手机期间，看了两本保博士访谈书籍。

十多位保险界前辈，有台湾、香港、澳门、大陆、平安、人寿等精英，用爱心浇灌保险。感受到保险是爱与责任的传递，并看到了满满都能量。当然，行业知识、行业规则、行业前景都受益匪浅。

[]1投保率：台湾2.4张/人，大陆5人一份保单。

[]2从业人员的差别：台湾2300万人口，从业30万人。大陆15亿，从业600万。1人服务70户，大陆一人200多户。

[]3市场需求激增：政府大力支持保险业发展，希望老百姓能购买商业保险，补充社保的不足。很多中产阶级都开始买保险，用保险来规划退休养老。

[]4产品：雾霾严重，食品安全问题，人们开始更多地关注健康，尤其大病保险，大家很重视，需求大增。只是一般民众对消费型保险产品还不太习惯。

[]5利率：银行利息不断下降，进入低利率通道。老百姓会把钱从银行提出来投资，很多客户把银行的钱转入保险公司的养老险。

[]高额人寿保险，要考虑四个方面：

1、验资：企业家创业时，也会给自己买高保额。事业可能被金融风暴洗礼，但生活不能因为创业失败而受影响。

2、避税：保险避税，可以规避遗产税、赠与税、利得税等等，从另一个角度实现财产保全。

3、避债：为了防范债务纠纷。国际惯例，人寿保险进不倍债务追偿。

4、转嫁风险：保单可以贷款，不影响资金周转。

[]1、多一份保险，就多了一份保障，多了一份安心。香港保险有100年历史，香港人在谈婚论嫁的时候，女方看中南方的人寿保险配置是否齐全，保额是否达到了能够给予自己足够安全感的范畴，才决定是否结婚。2、

香港保险利弊：优势：百年历史，保费低，保障高，服务好。

                          缺点：1、局限性，香港保险公司不可以在内地直接开设网点，智能和代理公司及内地三方理财公司合作，有内地三方理财公司再找省代、市级代，形成“循环保单”。香港保险佣金高出内地很多。循环保单签署者，智能提供一次性服务，赚取一次性费用。很多客户不知道，有可能，从签署保单缴费起，自己的保单就成了“孤儿单”。对将来服务和理赔，形成隐患。2、香港保险公司是可以倒闭的。3、购买香港保险，必须到香港签字。4、香港是英美法系，内地是大陆法系，因此一旦出现保单纠纷，必须在香港聘请当地律师。高保额保险，需要三方面顾问专家：医生、会计师、律师。

[]两亿保额客户交流3个关键点：

保险最基本功能，保障功能。风险的防范，保证家庭生活品质。

为将来的遗产税准备足够的现金。

为企业经营准备了一笔可以随时借贷的现金流，而且不影响保单的长期收益。

[]大额保单五个关键点

全面体检

分批核保

核保过程中，需要跟客户多些交流。

大额保单的功能主要是做保额传承。这个保险分2部分，一个是资产传承。年金类保险。另一个是保额传承。低保费，高保额。

财务审核严格。

[]生命密码，开启营销密码。

客户分ABC三类。

人的特性研究透了，营销就找到方向。

爱老公、爱孩子、爱家庭。才会全职太太。有时间接送孩子。

有收入，有奖状，奖杯，孩子信任妈妈，妈妈自豪。

漂亮，爱美，爱运动。婚姻让家庭稳定。老公看到的是化着淡妆，穿着职业装的精致女人。每天看到疏于打理，穿着家居服的太太，一下子就视觉疲劳。

工作的女人是智慧的，是美丽的。

[]财富管理如同日常饮食

肉好吃，直肠癌概率。蔬菜好吃，营养不良。水果维生素。白开水。

肉就好比股票。涨跌厉害。青菜如同银行存款，负利率。水果，好比保障，规避一些看不见的风险。

所以我们财富管理，不仅需要配置股票、房产、也要配置保险，这样才能分散风险。

[]保博士@田丽焕      20*年收入=人身保障，人身保额给家人，叫责任保单。“爱的保单”

我的2000万保额，这样分配：

父母：预防白发人送黑发人。

兄弟姐妹及兄弟姐妹家孩子。

爱人。

子女。

[]保险常识

人生保额=年收入*10*退休工作年限 22*150=3300万

重疾=年收入*5=75万

7张保单之最少需要4部分：意外险、重疾险、教育险、养老险。

医疗险4钟：住院日额补助金，费用报销，重疾现金补偿，意外风险

[]七张保单

人生意外

子女意外保险

子女教育保险

重疾保险

养老保险

投资保险

财富传承

家庭总资产普尔四象限 

现金账户 10% 3-6月现金流     3-6万      30-60万

杠杠账户 20% 保险                 6-12万

投资账户 30% 房产，基金，股票       9-18万

未来资产账户 储蓄账户  生命等长的教育 婚嫁  分红保单 信托  理财

爱分为大爱和小爱，爱社会和爱国家。这是大爱。保险传递的爱更加具体，它带给我们最大的收益就是让我们生活变得更加美好了。一个拥有保险的人和一个没有保险保障的人，他的生活体验肯定是完全不一样的。 比如，突遇暴雨，带伞的人，从容。没有雨具的人，匆忙避雨，或冒雨前行。

读后感怎么写和示范_读后感怎么写
第一段把书里面的一些主要的内容，加以概括，作者写了些什么，想表达些什么。 ...
第二段选择一个其中比较重要的点，也可以是自己认为重要的一些地方，把它表达出来，...
第三，写读后感应以所读作品的内容简介开头，然后，再写体会。